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23 junho - 8 minutos de leitura.

Seguro de vida: o que saber antes de contratar! 

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O seguro de vida oferece amparo financeiro aos segurados e suas famílias nos momentos de maior dificuldade, e não apenas em caso de morte, mas também por doenças, invalidez e diversos outros cenários.

No entanto, apesar da importância desse serviço muitos brasileiros ainda não compreendem bem como ele opera. 

Afinal, para que serve, quanto custa, o que cobre e como funciona essa modalidade de seguro?

Para responder a essas e outras perguntas que você possa ter sobre o tema, montamos um guia completo com tudo que você precisa saber antes de contratar uma apólice, veja só!

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Seguro de vida: o que você precisa saber?

Os seguros automotivos e de imóveis já são velhos conhecidos de boa parte da população brasileira pela proteção que oferecem a bens e patrimônios dos titulares.

Assim como esses serviços, existem dezenas de outros tipos de seguro dedicados a oferecer amparo em diferentes situações: seguro viagem, seguro rural, seguro patrimonial, seguro contra acidentes pessoais e muitos outros.

Em meio a essas opções, muitas pessoas ainda desconhecem a importância de contar com um bom seguro de vida. 

Essa modalidade de seguro pode oferecer vários tipos de coberturas e, muitas vezes, tem indenizações pagas não exatamente ao titular, e sim a seus beneficiários. 

Como você deve ter notado, existem muitas particularidades que distinguem esse tipo de seguro dos demais, e saber o que esperar desse serviço é indispensável para desfrutar de tudo o que ele pode oferecer. Confira!

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    O que é um seguro de vida?

    O que é um seguro de vida?
    Fonte: Rawpixel / Pxhere / CC0

    A primeira coisa que você precisa saber antes de contratar essa proteção é o que significa seguro de vida. 

    Um dos tipos de seguros pessoais, esse serviço oferece amparo financeiro por meio de indenização ao segurado ou seus beneficiários em caso de morte (natural ou acidental), doença terminal ou invalidez total/parcial.

    O segurado propriamente dito é o titular, a pessoa cuja vida e saúde estão protegidas pela apólice, e os beneficiários são as pessoas escolhidas pelo segurado para receber a indenização do seguro na hipótese de sua morte.

    Hoje em dia, entretanto, a maioria das seguradoras oferece outras coberturas no pacote de serviços, como assistência funeral, acompanhamento psicológico, diárias hospitalares, entre outras. 

    Desse modo, o segurado pode contratar serviços adicionais para personalizar sua apólice.

    Para que serve o seguro de vida?

    Boa parte dos seguros oferece proteção a bens materiais: o seguro automotivo protege o carro, moto ou caminhão, enquanto o seguro residencial protege o lar do titular, isto é, um imóvel.

    No caso do seguro de vida, a coisa é um pouco diferente: protege-se algo imaterial, a vida ou a saúde do segurado.

    Esse tipo de seguro foi criado para proteger financeira e economicamente o titular e sua família em caso de morte, doença terminal ou invalidez (total ou parcial). 

    Se o segurado morrer, sua família receberá a indenização prevista em apólice. O mesmo acontece se o titular se encontrar em estado de invalidez em decorrência de doença grave ou acidente.

    Em outras palavras, embora muitas pessoas não gostem de pensar ou falar nesse assunto, essa modalidade de seguro pode oferecer grande tranquilidade mesmo nos momentos mais difíceis.

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    Seguro é um assunto sério e precisa ser muito bem analisado antes da assinatura do contrato. 

    Afinal, quem não escolhe uma boa seguradora ou não se informa sobre os cenários com proteção garantida pode acabar na mão na hora que mais precisar.

    Já imaginou pagar caro por um seguro que não te protege nos principais riscos que você corre no dia a dia?

    Mas não se preocupe, porque você não precisa lidar com essa importante escolha sozinho.

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    O que cobre o seguro de vida?

    O que cobre o seguro de vida?
    Fonte: Nick Youngson / pix4free / CC BY-SA 3.0

    O que torna o seguro de vida tão valioso para o segurado é o rol de proteções presentes na apólice. 

    Mesmo os planos mais simples vão oferecer serviços importantes, como assistência funeral e assistência por invalidez total ou parcial.

    Os planos mais completos (ou mais personalizados, já que o segurado pode contratar proteções adicionais) oferecem coberturas ainda mais abrangentes, que incluem assistência em caso de doença grave ou terminal, traslado funerário e outros.

    Confira o que cobre o seguro de vida! 

    Assistência funeral

    O serviço de assistência funeral individual garante a prestação de serviços funerários no caso da morte do titular ou de um membro de sua família.

    Os beneficiários podem acionar a seguradora para custear velório, emissão de documentos, urna funerária e outros serviços, que variam de acordo com o plano contratado.

    Assistência em casos de invalidez permanente, total ou parcial

    A assistência em casos de invalidez permanente, total ou parcial é a cobertura que garante indenização ao titular ou seus beneficiários em caso de invalidez em decorrência de acidente.

    Nesse caso, é considerada invalidez a impotência funcional de caráter permanente, seja total ou parcial, que tenha acontecido em razão de acidente, incluindo situações em que o titular fica em estado vegetativo ou de coma.

    Despesas médico-hospitalares

    Despesas médico-hospitalares
    Fonte: Nick Youngson / pix4free / CC BY-SA 3.0

    Com a cobertura por despesas médico-hospitalares, o titular pode utilizar o seguro para custear diárias de internação hospitalar ou consultas médicas após um acidente.

    Na maioria das vezes, as seguradoras oferecem também a cobertura de despesas odontológicas.

    Cobertura para doenças graves

    A cobertura para doenças graves ou terminais pode ser de grande utilidade para o segurado e sua família, pois garante indenização em caso de diagnóstico de doença grave prevista em apólice.

    Desse modo, caso o titular precise se ausentar do trabalho para tratamento e necessite de complementação de renda, basta acionar a seguradora para receber uma quantia em dinheiro que pode ser utilizada para cobrir gastos de tratamento ou outras finalidades.

    Tipos de seguro de vida

    Tipos de seguro de vida
    Fonte: Rawpixel / Pxhere / CC0

    Existem várias modalidades de seguro de vida: individual ou em grupo, corporativo ou familiar, e por aí vai, com opções para diferentes perfis de segurado.

    Qual a melhor opção para cada pessoa vai variar conforme suas necessidades, confira!

    Seguro de vida individual

    Como o próprio nome sugere, o seguro de vida individual protege o indivíduo que é titular da apólice e garante indenização por morte ou invalidez decorrente de acidente. 

    Apesar do nome, essa modalidade pode ser contratada tanto pelo próprio titular (pessoa física) quanto por uma empresa (pessoa jurídica) para proteger a um segurado (pessoa física).

    Seguro de vida familiar

    Seguro de vida familiar
    Fonte: Pixabay

    O seguro familiar oferece as mesmas coberturas que o seguro individual, como cobertura em caso de morte ou invalidez acidental, com uma grande diferença: a cobertura não é exclusiva do titular e se estende para cônjuge, filhos e outros dependentes.

    Isso significa que se a esposa do titular morrer ou ficar inválida em razão de acidente, por exemplo, o titular terá direito à indenização prevista em apólice.

    Seguro de vida resgatável

    Em uma apólice comum, o segurado paga o prêmio do seguro e nunca mais vê aquele dinheiro, a não ser que receba indenização por alguma situação prevista no contrato. 

    Mas nem todo seguro de vida é assim: a modalidade resgatável possibilita, como indica o nome, o resgate do prêmio do seguro.

    Nessa hipótese, o segurado tem direito às mesmas coberturas de um seguro tradicional, mas no ato da contratação deve definir um prazo pelo qual vai pagar pelo seguro.

    Ao final do prazo estipulado, o titular tem direito a resgatar o valor que pagou à seguradora no decorrer dos anos, quase como um serviço de previdência privada.

    Seguro de vida em grupo

    O seguro é grupo é bastante comum em empresas: a corporação contrata o serviço para oferecer a seus colaboradores, isto é, a empresa paga pelo seguro e seus funcionários são os titulares das apólices.

    No fim das contas, os segurados têm direito às mesmas coberturas de um seguro individual convencional.

    Qual o valor de um seguro de vida?

    Qual o valor de um seguro de vida?
    Fonte: Pxhere / CC0

    Um dos fatores que torna o seguro de vida tão importante quanto acessível é o baixo custo para sua aquisição.

    Hoje, existem no mercado opções em diferentes faixas de preço, com investimento a partir de R$ 9,00 por mês.

    Vale lembrar, no entanto, que quanto mais barato o prêmio do seguro, isto é, o preço que você paga para ter direito àquele serviço, mais simples deve ser sua cobertura e mais baixas devem ser as indenizações previstas em apólice.

    Do mesmo modo, os seguros de vida com prêmio mais elevado oferecem indenizações maiores, até mesmo na casa de R$ 1 milhão.

    Algumas variáveis podem influenciar o custo total do seguro, como os tipos de cobertura incluídos na apólice, a seguradora que oferece o serviço e o valor da indenização.

    Ou seja, quem tem um seguro de R$ 9,00 ao mês e quem tem um seguro de R$ 650,00 ao mês têm direito a indenização por morte ou invalidez total/parcial.

    A diferença é que o titular do seguro de R$ 9,00 provavelmente vai receber uma indenização proporcionalmente menor que o titular do seguro mais caro.

    Além disso, o perfil do segurado também pode influenciar no preço do prêmio, ou seja, se duas pessoas da mesma faixa etária e do mesmo gênero fizerem a cotação de seguro no mesmo dia, pode ser que paguem valores diferentes.

    Os hábitos, as condições de saúde e até a área de atuação profissional são levados em consideração pela seguradora para definir o preço do seguro. 

    Uma pessoa que pratica atividades físicas regularmente, trabalha em posições que oferecem pouco risco e tem boa saúde, provavelmente vai pagar menos que uma pessoa sedentária, tabagista e com trabalhos de risco, como profissionais da segurança.

    Seguro de vida: vale a pena?

    O simples fato de um seguro ser capaz de oferecer tranquilidade e amparo aos familiares mesmo nos momentos mais delicados é prova suficiente de que contar com um seguro de vida vale a pena, sim.

    Mais que isso: o seguro é indicado para todas as pessoas, não importa a idade, o sexo, a profissão ou a existência de dependentes, como cônjuge e filhos. 

    Afinal, é impossível prever exatamente quando uma pessoa vai morrer, ficar gravemente doente ou inválida em decorrência de um evento traumático, como acidente. 

    Não é raro encontrar pessoas que perderam um membro da família em estado de choque e até mesmo em situação de insegurança financeira, sem saber se vão ter dinheiro no bolso para custear os gastos funerários ou até para fazer compras.

    Até mesmo pessoas saudáveis, jovens e sem dependentes não estão isentas de sofrer um acidente ou de serem acometidas por uma doença que impeça o exercício de sua profissão.

    Por isso, a melhor alternativa é estar sempre preparado para lidar com o pior, garantindo que a sua família estará financeiramente protegida caso algo de pior te aconteça.

    Além desse nobre motivo, o seguro tem outro ponto a seu favor: o custo acessível

    É possível assegurar essa tranquilidade para você e sua família com um investimento irrisório, que pode nem ultrapassar os R$ 20,00 por mês.

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    Como você deve ter notado, o seguro de vida é um serviço de grande importância para qualquer pessoa, não importa a idade, o estado civil ou as condições de saúde.

    Melhor ainda: você não precisa comprometer o seu orçamento mensal para garantir toda a tranquilidade oferecida por essa modalidade de seguro.

    Existem opções de diversas seguradoras nas mais diferentes faixas de preço, incluindo planos a partir de R$ 9,00 ao mês, capazes de garantir a sua tranquilidade e a proteção da sua família mesmo nos momentos mais complicados.

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