Seguro de carro: tire suas dúvidas sobre quanto custa, como fazer e mais!

Quer saber tudo sobre o seguro de carro? Separamos as principais informações e dicas para te ajudar a entender melhor sobre o produto. Confira!

6 junho 2022

Contar com um bom seguro de carro é a maneira mais eficiente de proteger o seu bem e, mais importante ainda, o seu bolso.

Também chamado de seguro automotivo, esse serviço garante a obrigação de uma seguradora de cobrir eventuais gastos e necessidades de um proprietário de automóvel em caso de imprevistos relacionados ao veículo.

E não pense que você só precisa se preocupar com seu carro próprio ou com problemas que aconteçam perto de casa!

Já imaginou a dor de cabeça ao sofrer um sinistro com um carro alugado ou no decorrer de uma viagem?

No entanto, com a grande oferta de seguradoras e tipos de seguro no mercado atual, nem sempre é fácil escolher a melhor modalidade para o seu carro.

Pensando nas perguntas mais comuns a respeito do tema, montamos um guia com tudo que você precisa saber sobre o serviço, veja só!

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Seguro de carro: vale a pena contratar um?

Qualquer pessoa que já teve um veículo ou até mesmo pensou em adquirir um automóvel já se perguntou se vale a pena ter seguro de carro. A resposta é mais simples do que você pode imaginar: vale, e muito!

Só um seguro automotivo pode proteger o bolso do motorista em caso de acidente ou roubo, ou até mesmo em situações mais corriqueiras, como problemas nos vidros ou lanternas.

No meio do caminho entre o problema e a solução, porém, muitas particularidades entram em jogo e podem embaralhar a cabeça do proprietário de um carro.

Afinal, que tipos de sinistros estão inclusos na sua apólice? Qual o valor da franquia que você precisa pagar se precisar acionar a seguradora? Quais os tipos mais recomendados de seguro?

Se você tem dúvidas a respeito do assunto, pode ficar aliviado, pois compilamos as informações e dicas que você precisa para escolher a melhor opção para o seu veículo!

Como funciona o seguro de carros?

O seguro de carro é um contrato assinado pelo proprietário do veículo e uma seguradora, que estipula uma taxa a ser paga pelo dono do automóvel para tornar o serviço válido e um valor que deve ser ressarcido pela seguradora em caso de problemas previstos na apólice.

Em outras palavras, o dono do carro paga pela proteção do seguro e recebe indenização da seguradora se ocorrer algum problema com o veículo.

O contrato entre segurado e seguradora é chamado de apólice de seguro, onde estão listadas detalhadamente as situações nas quais o cliente tem direito a cobertura e qual cobertura é essa.

Se o problema com o carro não está listado na apólice, a seguradora não tem obrigação nenhuma de ressarcir o proprietário.

Caso contrário, o motorista registra um sinistro junto à seguradora para solucionar o problema.

Como saber o valor do seguro de um veículo?

Para descobrir quanto é um seguro automotivo, o motorista precisa compreender que vários aspectos podem alterar o custo total do serviço.

Para isso, considera-se o valor do veículo, a partir de uma análise de modelo e ano de fabricação, as coberturas incluídas na apólice, o tipo de franquia escolhida e o perfil do condutor, que vai apontar os riscos assumidos pela seguradora.

Confira os elementos que podem influenciar qual o valor do seguro do carro!

Tipo de cobertura contratada

Cada cobertura incluída na apólice vai alterar o valor final do seguro. Quanto mais coberturas contratadas, mais caro o seguro e mais protegido o veículo.

A maioria das seguradoras, no entanto, oferece vários tipos de cobertura que podem ser contratados separadamente, possibilitando um grau de personalização à apólice.

Por isso, na hora de decidir quais coberturas colocar na sua apólice, escolha aquelas que parecem adequadas às suas necessidades.

Além disso, não deixe de fora as proteções mais importantes: uma economia pouco analisada ao selecionar as coberturas pode se transformar em um prejuízo no futuro.

Perfil do motorista

O perfil de quem vai dirigir o veículo influencia diretamente quanto custa seguro de carro.

Isso acontece porque as seguradoras avaliam minuciosamente várias informações sobre o condutor para estimar os riscos que a empresa corre de ter que pagar indenização por sinistro.

Um motorista jovem e solteiro, por exemplo, estatisticamente tem mais chances de se envolver em um acidente do que uma motorista mais velha, experiente na direção e casada.

É por isso que, na hora de contratar um seguro, você precisará responder informações sobre idade, sexo, estado civil, endereços de residência e trabalho, entre outras.

Com as suas respostas em mãos, a seguradora vai cruzar os dados com as estatísticas de sinistros e apontar se você representa um alto risco (o que encarece o valor do seguro) ou baixo risco de sinistro (o que resulta em seguro mais barato).

Modelo do carro

O modelo do veículo segurado tem grande impacto no custo total do seguro. Isto é, quem dirige um carro novo de luxo ou um automóvel que já saiu de circulação vai pagar mais pelo seguro que um proprietário de um veículo popular.

Vários motivos justificam a influência do modelo no custo do seguro.

Carros de luxo, por exemplo, são muito visados para roubo e têm peças mais caras, o que significa que a seguradora vai precisar desembolsar um valor maior para reparar o seu automóvel em caso de necessidade.

Os carros muito antigos, por sua vez, representam um grande desafio na hora de encontrar peças de reposição, o que também pode encarecer eventuais reparos.

Nesse sentido, a seguradora vai solicitar várias informações sobre o veículo antes de precificar o seu seguro: modelo, ano de fabricação, montadora, quilometragem atual, entre outros.

Estatísticas de sinistro da seguradora

Antes de bater o martelo sobre o preço do seu seguro, a seguradora vai levantar as estatísticas de sinistro pertinentes à sua apólice para descobrir o tamanho do risco que corre caso você precise de indenização.

Mas, afinal, o que é um sinistro de automóvel? É a “ocorrência” pela qual você precisou acionar a seguradora, como colisão, roubo ou furto.

A Superintendência de Seguros Privados (Susep), órgão responsável pela regulamentação de seguros ligado ao governo federal, criou o IVR (Índice de Veículos Roubados) para levantar estatísticas sobre roubos e furtos em cada modelo de automóvel.

Quanto maior a taxa de roubo para aquele modelo de veículo, mais caro será o seguro. Isto é, quanto mais alto o IVR, mais cara a apólice.

Além disso, outras estatísticas podem ser utilizadas pela seguradora antes da precificação: a quantidade de roubos registrados na região em que o motorista mora, quantos quilômetros o condutor roda por mês, se o carro fica em garagem ou na rua, e por aí vai.

O que é franquia de seguro de carro?

Ao contratar um seguro, você vai precisar decidir qual a melhor franquia para o seu contrato.

A franquia é um valor que o segurado precisa pagar caso acione a seguradora por um sinistro de dano parcial.

Existem vários tipos de franquias do seguro de carro, e o valor a ser pago vai depender de diversos fatores, como perfil do condutor e tipo de sinistro.

Como funciona o seguro em caso de PT?

Se você ficou na dúvida sobre como funciona o seguro de carros em caso de Perda Total (PT), eis, então, uma boa notícia: você só paga franquia por sinistros de dano parcial, isto é, não é necessário pagar nada se houver perda total do automóvel.

E o que caracteriza perda total do veículo? O custo do reparo após um acidente. Se o conserto custar mais que 75% do preço de mercado do carro, a seguradora define que houve PT.

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Como você deve ter reparado, contar com a proteção de um seguro de veículo pode te salvar de grandes prejuízos.

E a tranquilidade pode começar antes mesmo da emissão da apólice: você tem como cotar seguro pela internet!

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Quais são os principais tipos de seguro de carro?

Agora que você já sabe como funciona o seguro automotivo, chegou a hora de descobrir quais os tipos mais comuns de seguro de carro.

Cada modalidade de cobertura vai oferecer suas próprias vantagens para o proprietário, e você pode até contar com todas essas proteções simultaneamente para garantir a segurança do seu bolso. Veja só!

Seguro contra furto ou roubo

Um dos tipos mais comuns de proteção para veículos é o seguro contra furto ou roubo.

Nesse caso, o segurado precisa registrar um boletim de ocorrência na polícia e acionar a seguradora para informar o sinistro.

Após o período previsto em apólice (em geral, de 30 dias), caso o veículo não seja recuperado a seguradora deve indenizar o proprietário de acordo com o valor de mercado do veículo.

A seguradora também deve indenizar o segurado caso o veículo seja recuperado com danos que superem 75% do valor do veículo, ou seja, em caso de perda total.

Seguro compreensivo

Também chamado de seguro completo, o seguro compreensivo é uma modalidade mais abrangente de proteção, pois inclui várias coberturas em apenas uma apólice.

A maioria dos planos de seguro compreensivo cobre os sinistros mais comuns, como furto ou roubo, colisão, incêndio e danos provocados pela natureza, como deslizamentos ou enchentes.

E não pense que esse tipo de seguro, por incluir mais coberturas, acaba saindo mais caro para o motorista: na maioria das vezes, fica mais barato contratar um seguro compreensivo do que contratar as coberturas separadamente.

Seguro para terceiros

O seguro para terceiros, ou Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V), confere indenização em caso de danos causados pelo segurado a outro automóvel ou a uma pessoa.

Quem contrata esse tipo de seguro não precisa se preocupar com o reembolso de custos (inclusive judiciais) em consequência de danos materiais e/ou corporais em decorrência de sinistro: a seguradora fica responsável por arcar com os custos.

Seguro para acidentes pessoais a passageiros

O seguro para acidentes pessoais a passageiros (APP) deve cobrir danos a passageiros do veículo segurado em caso de acidente.

O acidente pode ser qualquer evento de origem externa, violento, súbito e involuntário que tenha como consequência lesão física que exija tratamento médico, morte ou invalidez total ou parcial.

Embora seja opcional para os condutores particulares, o seguro APP é obrigatório para quem exerce atividade remunerada de transporte de passageiros.

Quais são as principais vantagens de um seguro de carro?

Depois de conhecer como funcionam e quais os tipos de seguros fica fácil perceber a importância de contar com essa proteção.

Confira quais as principais vantagens de um seguro de carro!

Cobertura de casco

Todo seguro automotivo, sem exceção, conta com uma proteção básica conhecida como cobertura de casco, que cobre tudo aquilo que pode afetar o funcionamento do carro como um todo.

Essa cobertura obrigatória inclui colisão, acidente, roubo ou furto, danos causados por terceiros, incêndio, danos decorrentes de fenômenos da natureza, capotagem, danos à pintura, derrapagem, entre outros.

RCF-V (Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos)

O Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V) é o mesmo que seguro para terceiros.

Essa cobertura estipula a indenização devida pela seguradora em caso de despesas (judiciais ou extrajudiciais) em razão de danos materiais e/ou corporais causados de maneira involuntária a terceiros.

A cobertura RCF-V pode ser utilizada para custear despesas médicas, reparo de veículos ou até mesmo indenizações estipuladas pela Justiça.

APP (Acidentes Pessoais de Passageiros)

Seguro mais recomendado para quem trabalha com transporte de passageiros, a cobertura APP oferece indenização para pessoas que estejam no veículo (com exceção do motorista) em caso de acidente de trânsito.

Nesse caso, o seguro pode ser utilizado para pagar indenização por morte ou invalidez (total ou parcial), bem como despesas médicas.